Stirbt anonymer Goldkauf?

Obergrenze drastisch reduziert

Viele Anleger schätzen den Erwerb von Gold gegen Barzahlung, auch anonymes Tafelgeschäft genannt. Die Gründe hierfür sind vielfältig. Der Kauf von Gold gegen Cash ohne Namensnennung im Ladengeschäft war bis zum 31.12.2019 noch möglich bis zur Maximalgrenze von 9.999,99 Euro. Seit 1. Januar 2020 gelten 1.999,99 Euro als Obergrenze.

Dennoch sind die Folgen dieser erneuten drastischen Reduzierung der Obergrenze für den Barkauf gravierend. Und zwar für Privatanleger wie Edelmetall- und Münzhändler gleichermaßen.

Geldwäschegesetz Verschärfung: Chronologie

• 01. Januar
  2020

  Neue Obergrenze von 1.999,99 Euro tritt in Kraft

  Bei größeren Beträgen sind Händler verpflichtet, die Identität des Käufers festzustellen

• 29. November
  2019

  Bundesrat stimmt zu, Gesetz und 2.000 Euro Grenze kommt

  Bundesrat stimmt dem vom Bundestag am 14. November 2019 verabschiedeten Gesetz zu. Damit ist das Gesetz und die 2.000 Euro Grenze so beschlossen. Es wird zum 1.1.2020 in Kraft treten.
  Der Bundesrat regt in seinem Beschluss Drucksache 598/19 vom 29.11.2019 unter g) aber erneut an, den Schwellenwert auf 1.000 Euro zu senken und weist auf die angeblich sehr hohe Geldwäscheanfälligkeit des Goldhandels hin, jedenfalls soweit Goldprodukte in bar bezahlt würden. Quelle: www.bundesrat.de

• 14. November
  2019

  Bundestag beschließt Gesetz

  Dem Gesetzesentwurf zur Absenkung des Schwellenbetrages auf 2.000 Euro wurde mehrheitlich zugestimmt. Das Gesetz soll schon zum 1.1.2020 in Kraft treten. Bundesrat muss noch zustimmen, was allerdings als Formsache gilt. Quellen:
  Beschlussempfehlung zu Gesetzentwurf
  www.bundestag.de

• 09. Oktober
  2019

  Bundesregierung folgt nicht Bundesratempfehlung

  Die Bundesregierung nimmt die Empfehlung des Bundesrates, nur 1.000 Euro als Obergrenze für anonyme Barzahlung gesetzlich zu verankern, zur Kenntnis, will aber an der 2000 Euro Grenze festhalten: Quellen:
  Pressemeldung Bundestag
  Regierungsentwurf vom 09.10.2019. Dort u.a. Seite 148

• 20. September
  2019

  Bundesrat empfiehlt 1000 Euro Obergrenze

  In einer Stellungnahme empfiehlt der Bundesrat, nur 1.000 Euro als Obergrenze gesetzlich zu verankern. Quelle:
  www.bundesrat.de / Stellungnahme Dort insbesondere Seite 12

• 03. September
  2019

  Bundesregierung antwortet auf kleine Anfrage

  Kleine Anfrage, eingereicht von mehreren Abgeordneten sowie der FDP-Fraktion. Frage:
  “Wie hoch werden nach Kenntnis der Bundesregierung die einmaligen Kosten sein, die im Zusammenhang mit den Sorgfalts- und Meldepflichten für die Edelmetallhändler anfallen?”
  Antwort: “Die Bundesregierung geht von einem einmaligen Erfüllungsaufwand….in Höhe von ca. 163.500 Euro aus”
  Quelle: www.bundestag.de / kleine Anfrage. Dort insbesondere Seite 5 (=Frage 9)
  
  Lesenswert übrigens ebenda auch die Antwort der Regierung auf Frage 6 (=Seiten 3 und 4): Dort wird für 2008 - 2018 eine Zunahme von Verdachtsmeldungen allgemein konstatiert. Betrachtet man aber die Zahl der Verdachtsmeldungen im Edelmetallbereich im speziellen, so sind die Zahlen rückläufig.

• 20. Mai
  2019

  Erste Gesetzentwürfe

  Beim Bundesfinanzministerium erarbeitet man einen ersten Gesetzentwurf ("Referenten-Entwurf" ). Augenfälligste Neuerung: Reduzierung der Bargeld-Obergrenze auf 2.000 Euro, dazu deutliche Verschärfung der Kontroll- und Sorgfaltspflichten für Händler. Quelle:
  www.bundesfinanzministerium.de: Referentenentwurf / GWG. Dort insbesondere Seite 10.
  Die Vorlage des BMF wird im Juli als "Regierungsentwurf" im Wesentlichen übernommen: www.bundesfinanzministerium.de: Regierungsentwurf / GWG. Dort insbesondere Seiten 56, 82 & 87

• Sommer
  2018

  EU verabschiedet "Richtlinie 2018/843"

  Es ist ein Maßnahmenbündel zur Bekämpfung von Terrorismus und Geldwäsche. Damit verbunden die Pflicht der Mitgliedsstaaten, diese Richtlinie bis 10. Januar 2020 in nationale Gesetze umzusetzen.
  Quelle: www.eur-lex.europa.eu: Richtlinie (EU) 2018/843 zur Änderung der Richtlinie (EU) 2015/849 zur Verhinderung der Nutzung des Finanzsystems zum Zwecke der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung

• Juni
  2017

  Reduzierung der Obergrenze von 14.999,99 auf 9.999,99 Euro

  
  

Was bedeutet das für Privatanaleger?

Eine deutliche Beschneidung des anonymen Tafelgeschäftes. Bei einer Obergrenze von nur noch 2.000 Euro ist bereits der anonyme Kauf von 1 Unze Krügerrand Goldmünze nicht mehr möglich (Goldpreis Stand Mai 2024).

Trotzdem wollen immer noch viele Anleger Gold anonym kaufen. Hersteller haben reagiert und eine neue Barrengröße mit 25 Gramm aufgelegt, welche bei aktuellem Goldpreis anonym gekauft werden kann.

Tipp: Die GOLD.DE Händlerliste mit renommierten Händlern! Alle dort aufgeführten Edelmetallhändler tragen das Siegel GOLD.DE-zertifiziert: Zur GOLD.DE Händlerliste

Was bedeutet das für Edelmetallhändler?

Erheblicher Mehraufwand. Für viele kleinere Händler möglicherweise existenzbedrohend. Denn Händler werden deutlich stärker in die Pflicht genommen bei der Umsetzung des Know-Your-Customer-Prinzips (= KYC, kenne deinen Kunden). Im Zuge des zu leistenden Risikomanagements gelten jetzt allgemeine Sorgfaltspflichten schon ab einer deutlich geringeren Bargeldgrenze, und auch in stärkerem Maße als bisher.

Denn beim Überschreiten der Bargeld-Obergrenze ist es mit einer Ausweisprüfung allein nicht getan. So besteht etwa die Pflicht abzuklären, ob es Hinweise gibt auf einen kriminellen Hintergrund, wer "wirtschaftlich Berechtigter" ist, die Anwendung interner Sicherheitsmaßnahmen oder die verstärkte Überwachung der Geschäftsbeziehung bei Personen oder Unternehmen aus “Hochrisikoländern” sowie bei “politisch exponierten Personen”.

Zudem müssen internationale Sanktionslisten beachtete werden. Dort ist vermerkt, mit welchen natürlichen und juristischen Personen keine oder nur eingeschränkt Geschäfte getätigt werden dürfen.

Bei verdächtigen Transaktionsanbahnungen müssen die Händler Meldung an die Behörden machen. Bei fahrlässigem Verstoß gegen diese Pflichten gelten erweiterte Bußgeldvorschriften. Die Befugnisse der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FUI) wurden gestärkt, das Transparenzregister ist nun für die Öffentlichkeit zugänglich.

Da wird sich mancher Edelmetallhändler überlegen, ob er das anonyme Tafelgeschäft überhaupt noch anbieten will. Ganz abgesehen davon, dass sich mancher hier zum Erfüllungsgehilfen der Ermittlungsbehörden degradiert sehen mag.

Auch von anderen Händlern hören wir ähnliche Einschätzungen.

Was bedeutet das für den Edelmetall-Markt?

Unterm Strich bedeutet diese erneute Verschärfung des Geldwäsche-Gesetzes und eine Zunahme des Online-Handels.

Deutlich verschärft wurde die Situation auch durch den Russland-Ukraine-Krieg und den China-Taiwan-Konflikt, die ständig neue Sanktionen mit sich bringen , bei denen es den Händlern schwer fällt, den Überblick über die Art der Handelseinschränkungen bzw. Verbote sowie die betroffenen Personen, Unternehmen und Institutionen zu behalten.

Diskussion und Hintergründe

Terroranschläge, Geldwäsche, Panama-Papers, Vormarsch der Kryptos: Um nicht machtlos im Kampf gegen alte und neue Kriminalitäts-Szenarien zu sein, ist man auf EU-Ebene schon lange aktiv. Das Ergebnis ist ein ganzer Richtlinienkatalog, umgangssprachlich auch Geldwäschegesetz (GWG) oder Geldwäscherichtlinie genannt.. Die aktuellste Fassung trat im Sommer 2018 in Kraft als Richtlinie (EU) 2018/843. Hierin aufgeführt diverse Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismus.

Verbunden mit dieser EU-Richtlinie ist die Pflicht an die EU-Mitgliedsstaaten, diese Vorgaben auf nationaler Ebene in Gesetze umzusetzen.

Zwar richtet sich das neue Gesetz mit den erweiterten Sorgfaltspflichten nicht nur an die Edelmetallbranche, sondern grundsätzlich an alle Branchen, die als besonders anfällig gelten für Geldwäsche, wie die Immobilien-, Glücksspiel-, Kunst-, Auktions- oder die Krypto-Branche.

Pikantes Detail für Edelmetallhändler ist allerdings die Senkung der Bargeldobergrenze für anonyme Tafelgeschäfte.

Tod auf Raten - oder: Politik mit Tradition

Nach der ersten Herabsetzung der Obergrenze im Juni 2017 von 14.999,99 Euro auf 9.999,99 Euro ist dies nun die zweite drastische Reduzierung der Obergrenze innerhalb kurzer Zeit. Auch in anderen EU-Ländern, wie Österreich, sind ähnliche Entwicklungen für das anonyme Tafelgeschäft zu beobachten, oder zu erwarten. Und selbst die aktuelle Grenze von 1.999,99 Euro ist manchen noch nicht genug, wie ein Blick auf unsere Chronologie zeigt.

Zum Vergleich: Die Schweiz war schon immer etwas großzügiger, was den anonymen Barkauf von Gold angeht. Dort waren bis 31.12.2019 Beträge bis 25.000 SFR erlaubt. Aber auch hier eine ähnliche Entwicklung: „Zum 1. Januar 2020 ist die neue Grenze von 15.000 CHF in Kraft getreten. Leider geht der Kelch der Bargeldbegrenzung für den Erwerb von Edelmetallen auch nicht an der Schweiz vorüber“, so Christian Brenner, Managing Director der Philoro Schweiz AG.

Cui bono?

Man kann diese erneute Senkung der Bargeld Obergrenze durchaus in einem größeren Zusammenhang sehen. Es stellt sich also die Frage nach dem Cui bono: Wem nutzt es?

Kritiker bezweifeln ja schon länger, ob es beim Geldwäschegesetz wirklich nur um die Eindämmung von Kriminalität geht, oder ob da nicht mehr Absicht dahinter steckt. Denn bei einem Geldsystem ganz ohne Bargeld hätten (Zentral-) Banken endgültig die volle Kontrolle. Ohne Bargeld lässt sich schließlich jede gewünschte Zins- und Geldpolitik viel einfacher durchsetzen.

Vor diesem Hintergrund erscheinen die Bestrebungen zur Bargeldabschaffung in einem anderen Licht. Bekanntlich werden seit Jahren in vielen Ländern die gesetzlichen Grenzen für Bargeldzahlung immer enger gezogen. Nur drei aktuelle Beispiele für allgemeine Bargeldobergrenzen aus anderen europäischen Ländern:

• Frankreich: 1.000.- Euro
• Spanien: 2.500.- Euro
• Italien: 2.999.- Euro

Bargeldgrenzen, die wohlgemerkt allgemein gelten, und nicht nur für den Kauf von Edelmetallen.

In Deutschland gibt es derzeit noch keine allgemeine Bargeldbeschränkung. Allerdings dürften im Zuge der europäischen Gesetzesharmonisierung solche Grenzen auch für Deutschland nur eine Frage der Zeit sein. Schließlich plant die Europäische Zentralbank (EZB) ganz konkret die Einführung einer eigenen digitalen Zentralbankwährung (Central Bank Digital Currencies / CBDC). Diese CBDC wird sich aber speziell in Ländern wie Deutschland, in dem Bargeld nach wie vor sehr geschätzt wird, nur durchsetzen lassen, wenn Bar-Transaktionen immer stärker sanktioniert werden.

Risiken, die aus den CBDC resultieren sehen Banken und Sparkassen v. a. dann, wenn, wie von der EZB geplant, eigene Konten und Bankdienstleistungen angeboten werden. Hier reichen die Befürchtungen von totaler Überwachung der Transaktionen über die Möglichkeit der Konto-Sanktionierung durch die EZB bis hin zum digitalen Bank-Run. Letzteres könnte dann eintreten, wenn die Halter von CBDC diese aus vermeintlichen Sicherheitsgründen lieber bei der EZB als bei einer Geschäftsbank halten. So könnten Kreditinstitute nicht nur in einen kaum zu gewinnenden Wettbewerb, z B. bei Darlehen, mit der EZB geraten. Sie könnten auch unter massiven Mittelabflüssen hin zur EZB leiden - bis hin zur Existenzbedrohung.